富人险看上去很美避遗产税多是噱头《新闻》

近段时间，不少保险销售人员打着“避遗产税”的旗号，鼓励高收入者买高额保险避税。实际上，我国既没有开征遗产税，更未实行财产登记制度，如此概念不过是个大大的“噱头”。

高收入者更需要保险

如今泸州高收入人群越来越多，他们年龄普遍在30岁到55岁之间，受过高等教育，学有专长，依靠自己的学识与头脑致富。但是成功的背后，他们承受着更大的压力，高于常人的工作节奏，不可预测的各类风险。与常人相比，他们需要更多的保障。因而近年来，不少保险公司纷纷推出年缴保费数万以上的富人险——“转移资产、合理规避税收、避免债务危机……”噱头十足的产品介绍背后，“看上去很美”的富人险，是否真的能让人称心如意?

据太平洋寿险泸州公司客服部工作人员刘女士介绍,财富管理分三个板块，按照风险大小排列，分别是投机、投资与理财。高收入人群应该关注三大板块之间的配比。如果选择将大部分资金都放入到自己的企业里，并不代表着一定就是资产。“如果在经营决策过程中出现了重大的失误，之前创造的财富就有可能一夜之间消失。正确的做法应该是：将每年收益的20%至30%放进一个非常安全的账户里，这一部分是忽略收益的，这只有保险能做到，虽然储蓄也有这个功能，但是却没有倍数关系。如果投保人一旦得重大疾病，股票、艺术品等的变现能力比较差，有保险给付就可以获得巨额赔付，不仅可以解决医疗费用，还可以给企业补充一部分流动资金。”

富人险避税多为噱头

记者近日在泸州市多家寿险公司了解到，为了满足中高端人群资产传承及多元化配置需求，泸州保险公司纷纷推出了为高收入人群量身打造的富人险。许多产品不仅提供终身保障，还兼具持续实现现金流、资产多元化配置、财富传承、资金周转等功能。客户一方面可以选择为子女投保，实现财富传承。同时，持续的现金流分配可支持灵活的财务规划，实现阶段财务规划目标;另一方面也可选择为自己投保，实现守护家庭，关爱一生。与此同时，持续的现金流将优化家庭财务支出所需，盘活家庭财富，有助于财富稳健增值。

据了解，这些保险公司推出的“富人险”，其主要的形式还是定期寿险和两全保险，但由于定位高端且精准，最低保额至少也要50万元，其中不乏100万元、500万元。当然，富人险销售火热的背后，与保险公司业务员的宣传、印刷精美的产品介绍和噱头十足的推销技巧不无关系。在高调推广“富人险”的过程中，不少保险公司都用上了“规避遗产税”这一说法。

据业内人士张先生分析，“避税”这样的说法目前很难站得住脚。因为目前我国的遗产税还没有开征，而且短期内也看不到开征迹象。可以说，在今时今日就以规避遗产税的说法来推动富人险的销售，名义上是未雨绸缪，但更多的是一个噱头。

高保障才是真需求

泸州某保险公司曾做过一项针对“高端中产人群”的市场调查，结果表明，高收入人士最大的关注点集中在：子女教育需求、预防疾病、照顾父母。就健康和教育保障而言，他们对保险的要求也是与众不同的。举例来说，他们非常担忧通货膨胀造成保障的缩水，担心今天购买的保障，伴随着年纪的增长，在未来可能就不够了，希望能够拥有不断增长的保障。

也就说，高保障才是高收入人士真正之所需。另外，高收入者每年投几万元、十几万元甚至更多钱在保险公司，保险额度高是一方面;另一方面，也希望能得到与普通人群有所差异的“高附加值服务”，让自己投下的保费“更值钱”。这在一部分新推的富人险中已有所体现。

此外，对于有多个子女的企业家而言，如果一个子女比较偏好接管家族企业，另一个或几个孩子不愿意从事家族实业，反而对其他领域有发展兴趣，那么也可以采用把家族企业给一个孩子继承，同时给其他几个子女安排一份长期高额保险的方式，可从财富传承层面，对子女做出相对公平又不容易让他们产生纠纷的平稳安排。

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